Bankrekening geblokkeerd na overlijden: zo betaalt u de uitvaart

Een bankrekening geblokkeerd na overlijden is normaal: elke Nederlandse bank doet dit zodra zij het overlijden hoort. Zo voorkomt de bank dat iemand geld opneemt die daar geen recht op heeft. Tegelijk komt de factuur van de uitvaart vaak binnen enkele weken. Hieronder leest u hoe u die betaalt, welke papieren u nodig heeft en wat u beter niet doet.

Wanneer wordt een bankrekening geblokkeerd na overlijden?

De blokkade start zodra de bank hoort dat iemand is overleden. Meestal meldt een nabestaande dat zelf, online of per telefoon. Vanaf dat moment gebeurt er dit:

• De betaalpas, creditcard en online toegang van de overledene stoppen.
• Volmachten en machtigingen vervallen. Ook als u jarenlang de bankzaken voor uw vader of moeder deed.
• Nieuwe betalingen vanaf de rekening lopen alleen nog via de nabestaandenservice van de bank.
• Bij ING en Rabobank komt de rekening op naam van ‘Erven van’ de overledene.

Of automatische incasso’s doorlopen, verschilt per bank. Bij Rabobank lopen ze op een rekening op één naam nog drie maanden door als er genoeg saldo is. Bij RegioBank lopen ze gewoon door. Wilt u een incasso stoppen? Regel dat bij het bedrijf dat het geld int, of vraag het de bank.

En/of-rekening of rekening op één naam: wat is het verschil?

Had de overledene een gezamenlijke rekening met een partner? Dan kan die partner meestal gewoon verder.

Let op: het geld op een en/of-rekening hoort niet automatisch helemaal bij de partner. Het telt mee bij het verdelen van de erfenis. Houd daarom bij wat u ervan betaalt.

Hoe betaalt u de uitvaart als de bankrekening geblokkeerd is na overlijden?

U hoeft de uitvaart meestal niet zelf voor te schieten. De grote banken betalen de factuur rechtstreeks van de rekening van de overledene. Zo doen ING, Rabobank en ABN AMRO dat:

Bij RegioBank regelt u dit via de adviseur van de overledene. Heeft de overledene een andere bank? Vraag dan bij de melding meteen: “Kunt u de uitvaartfactuur van de rekening betalen?”

Zo gaat het in de praktijk

1. Meld het overlijden bij de bank. Rabobank belt binnen 2 werkdagen terug en stuurt binnen 5 werkdagen een brief met de benodigde documenten.
2. Vraag de uitvaartondernemer de factuur op naam van de overledene te zetten. RegioBank eist dat de naam van de overledene op de nota staat.
3. Stuur de factuur naar de nabestaandenservice, met het rekeningnummer van de overledene en uw referentienummer.
4. Laat de uitvaartondernemer weten dat de betaling via de bank loopt en dus iets langer duurt.

Een ervaren uitvaartondernemer kent deze route. Zoekt u er nog een, kijk dan bij de uitvaartondernemers bij u in de buurt.

Welke documenten heeft u nodig?

Bij elke bank begint het met de akte van overlijden. Die krijgt u via de uitvaartondernemer of bij de gemeente waar het overlijden plaatsvond. Afhankelijk van de situatie vraagt de bank ook om:

• Verklaring van erfrecht: een stuk van de notaris waarin staat wie de erfgenamen zijn en wie de erfenis afhandelt. Banken vragen dit bijvoorbeeld bij een testament, meerdere erfgenamen of een hypotheek.
• Verklaring van executele: een kortere en goedkopere notarisverklaring. Die kan alleen als de overledene een executeur (de persoon die de erfenis afhandelt) heeft benoemd.
• Vrijwaringsverklaring: ING biedt deze in sommige situaties aan. U tekent dan dat u de bankzaken zonder notarisstuk regelt en zelf verantwoordelijk bent als het later fout blijkt.

Is de partner van de overledene getrouwd of geregistreerd partner? Dan zijn volgens ING vaak minder documenten nodig. Een testament alleen is voor banken niet genoeg. Zij kunnen niet controleren of er later nog iets is vastgelegd.

De prijs van een verklaring van erfrecht verschilt per notaris. Trustoo noemt als indicatie € 250 tot € 400, en meer bij een ingewikkelde erfenis. Vraag een paar offertes op. Meer over de verdere afwikkeling leest u in de nalatenschap regelen.

Wat mag u als nabestaande wel en niet?

Erfgenamen kiezen of ze de erfenis zuiver aanvaarden, beneficiair aanvaarden of verwerpen. Wie zich gedraagt als eigenaar van de erfenis, kan haar ongemerkt zuiver aanvaarden. Dan erft u ook de schulden.

Voor de uitvaart geldt een uitzondering. De kosten van de uitvaart zijn volgens de wet schulden van de nalatenschap, “voor zover zij in overeenstemming zijn met de omstandigheden van de overledene” (artikel 4:7 BW). De Hoge Raad oordeelde op 22 mei 2015 dat het regelen van de uitvaart geen daad van aanvaarding is. In die zaak hadden de erfgenamen na de uitvaart een eenvoudige maaltijd met de pinpas van de overledene betaald. Dat hoorde volgens de Hoge Raad bij de uitvaartkosten.

ING waarschuwt: wie zonder recht bankzaken regelt of geld opneemt, kan aansprakelijk worden gesteld voor de schade. Zijn er mogelijk schulden? Lees dan eerst wie de uitvaart betaalt als er geen geld is.

Wat als er te weinig geld op de rekening staat?

Dan betaalt de bank niet of maar een deel van de factuur. De opdrachtgever, de persoon die de uitvaart bestelde, moet het restant betalen. Daarna kan die het geld terugvragen van de erfgenamen. Andere opties:

• Kijk of er een uitvaartverzekering is. Die betaalt de uitvaart of een deel ervan.
• Vraag de uitvaartondernemer om een betalingsregeling.
• Kies een eenvoudigere uitvaart. Tips staan in een uitvaart met weinig geld.

Wilt u vooraf weten welk bedrag u kunt verwachten? Reken het na met de kostencalculator voor een uitvaart.

Veelgestelde vragen

Bronnen

• Bankzaken na een overlijden: veelgestelde vragen, ING
• Managing the products of the deceased, ING
• Volmacht na overlijden, Rabobank
• Toegang tot de betaalrekening en andere producten, Rabobank
• Geldzaken regelen voor en na overlijden, Rabobank
• Facturen betalen na een overlijden, ABN AMRO
• Informatiewijzer bankzaken na een overlijden, RegioBank
• Uitspraak ECLI:NL:HR:2015:1284 (22 mei 2015), Hoge Raad
• Burgerlijk Wetboek Boek 4, artikel 7, wetten.overheid.nl
• Verklaring van erfrecht, Trustoo